10 важнейших денежных правил, которым должны следовать пары

То, как вы управляете деньгами как пара, зависит от таких факторов, как уровень вашей приверженности, финансовая история и цели. Хотя совместное управление деньгами как пара-хорошая идея, не делайте этого, если вы не намерены оставаться вместе в будущем, так как распутывание финансовой жизни может быть сложным. Поймите риски совместного погашения долгов и совместной покупки недвижимости. И всегда обращайтесь к специалисту в области финансов, когда это необходимо.

Быть новой парой включает в себя много «первых шагов», включая совместное управление деньгами или даже покупку дома. От принятия решения об открытии совместного банковского счета или знания того, следует ли вам подписывать ипотеку, эти важные жизненные события могут создать или разрушить ваш роман. Этот пост будет охватывать десять правил о деньгах, которым должна следовать каждая пара, впервые вступившая в брак.

  • 10 денежных правил, которым должна следовать каждая пара, впервые вступающая в брак
  • Управляйте деньгами вместе только в том случае, если ваши отношения являются долгосрочными.
  • Знайте свою финансовую историю.
  • Создавайте финансовые цели вместе.
  • Разработайте совместный план расходов.
  • Регулярно общайтесь о деньгах.
  • Поймите риски совместного подписания долга.
  • Будьте ясны в отношении плюсов и минусов покупки дома.
  • Используйте хорошие финансовые инструменты.
  • Знайте правила супружеской ИРА.
  • При необходимости обратитесь за помощью к финансовому специалисту.
  • Следование этим советам настроит вас и вашего партнера на успешное финансовое будущее.

1. Совместно распоряжайтесь деньгами только в том случае, если ваши отношения являются долгосрочными
В общем, я рекомендую управлять деньгами вдвоем. Тем не менее, я не рекомендую этого делать, если вы не на 100% привержены и не планируете оставаться вместе навсегда. Это потому, что если вы разойдетесь, то ваша финансовая жизнь может осложниться. Рекомендуем профессиональный пылеводосос viper.

Например, наличие совместного банковского счета означает, что обе стороны владеют им и могут получить доступ к средствам. Вы и ваш партнер можете потратить или вывести любую сумму со своего баланса в любое время. Быть соавторами по кредитам и кредитным картам означает, что, если один человек решит не выплачивать свою справедливую долю, другой владелец окажется на крючке за весь долг, а не только за половину того, что ему причитается.

Суть в том, что если вы не уверены, как долго продлятся ваши отношения, или у вас есть опасения по поводу слияния денег с кем-то другим, пожалуйста, не делайте этого!

2. Знайте свою финансовую историю
Огромная часть успешных отношений заключается в построении и поддержании фундамента доверия, который включает в себя знание подробностей финансовой истории друг друга, таких как размер вашего долга и ваши кредитные рейтинги.

Хорошая новость заключается в том, что даже если у вашего партнера плохой кредит, это не повредит вам. Однако это может затруднить получение права на совместный кредитный счет, такой как кредитная карта, автокредит или ипотека.

Просмотр ваших кредитных отчетов бесплатно по адресу Annualcreditreport.com это отличное место для начала, если вы не уверены в своей истории.

3. Вместе ставьте финансовые цели
Прежде чем вы объедините деньги как пара, важно поговорить о ваших финансовых целях. Это лучший способ узнать, находитесь ли вы на одной странице.

Поговорите о том, чего вы хотите достичь в течение следующих нескольких лет и в долгосрочной перспективе, например, о своих идеях по поводу выхода на пенсию. Лучше узнать об этом раньше, чем позже, если у вас есть серьезные расхождения во мнениях. Например, если ваш приоритет состоит в том, чтобы жить скромно, чтобы построить значительное пенсионное гнездо, но ваш партнер-транжира на свободе, ваши финансовые взгляды могут быть слишком далеки друг от друга.

4. Составьте совместный план расходов
Как только вы узнаете свою финансовую историю и обсудите цели, подумайте, как вы будете справляться с расходами вместе. Хотя разделение всего на 50/50 может показаться хорошей стратегией, она может не сработать, если один человек зарабатывает намного меньше, чем другой.

В этом случае вы можете разделить затраты на проценты, чтобы сделать все более справедливым. Например, если ваш партнер зарабатывает 35% от общего дохода семьи, а вы зарабатываете 65%, вы можете оплатить 65% домашних расходов.

Однако, если вы пойдете ва-банк и объедините свои финансы как пара, вам не придется беспокоиться о разделении расходов. Вместо этого вы будете оплачивать счета с совместного счета. Однако, как я уже упоминал, это большой шаг, если только вы не находитесь в отношениях со 100% — ной преданностью.

5. Регулярно общайтесь о деньгах
Даже если ваши финансовые цели как пары совпадают, ключом к долгосрочному успеху является регулярное общение. К счастью, мы с мужем разделяем одни и те же взгляды, когда речь заходит о наших деньгах и жизни. Однако это не означает, что у нас не было своей доли разногласий в первые дни, которые нам приходилось решать. Мой совет — быть непредвзятым в отношении изменения стратегий и установления новых принципов, если то, как вы управляете деньгами в паре, не работает.

К сожалению, многие пары говорят о деньгах только после того, как возникают проблемы, а это неправильный подход. Вместо этого установите время каждую неделю или месяц, чтобы обсуждать свой бюджет, долги, доходы и планы на будущее. Это поможет вам сгладить любые морщины в ваших отношениях и улучшить ваше финансовое благополучие.

6. Поймите риски совместного подписания долговых обязательств
Когда вы подписываете кредитный счет, такой как кредитная карта, автокредит или ипотека, вы берете на себя равную ответственность за него, и история платежей будет отображаться в обоих ваших кредитных отчетах. Это означает, что вы оба можете создать кредит, если платежи будут произведены вовремя.

Но если один человек из пары не сможет вовремя оплатить подписанный кредитный счет, это повредит вашим обоим кредитным баллам. Кроме того, вы оба несете юридическую ответственность за весь долг, независимо от того, кто потратил деньги. Поэтому, если у вас серьезные отношения и вы решили зарегистрировать кредитную учетную запись, убедитесь, что платежи никогда не проходят через трещины.

Если у вашего партнера плохой кредит, совместное подписание кредитной карты или кредита-один из способов помочь ему создать или улучшить его. Другой вариант — добавить их на кредитную карту в качестве авторизованного пользователя. Это позволяет партнеру совершать покупки, но они не будут нести юридическую ответственность за задолженность. Как правило, платежная история карты сообщается как в кредитных отчетах авторизованного пользователя, так и в кредитных отчетах владельца карты.

Однако, как я уже упоминал, я рекомендую объединять ваши кредитные счета только в том случае, если вы находитесь в прочных, преданных отношениях, построенных на доверии. В противном случае вы можете получить большую сумму задолженности по кредитной карте, если авторизованный пользователь злоупотребит вашей картой.

БЫСТРЫЙ СОВЕТ!
Также обратите внимание, что если вы решили подать заявку на совместную кредитную карту с партнером и у вас уже есть карты на ваше имя, вам не нужно их закрывать. В разделе «Что знать», прежде чем Вы отмените кредитную карту, я освещаю несколько причин, по которым закрытие карт может повредить вашему кредиту.

7. Будьте ясны в плюсах и минусах покупки дома
Все большее число незамужних пар и партнеров покупают недвижимость. В некоторых случаях может быть более доступным объединиться и купить дом или инвестиционную недвижимость. Вы можете использовать онлайн-калькулятор ипотечных кредитов, чтобы помочь вычислить цифры. Однако покупка недвижимости с кем-то другим может повредить вашим финансам и отношениям, если вы не будете осторожны.

Когда вы покупаете недвижимость, вы получаете документ, называемый актом, в котором указаны имена владельцев и то, как вы юридически владеете недвижимостью. Если вы не женаты, у вас есть следующие варианты:

Арендаторы совместно предоставляют каждому человеку долю собственности, например, 50/50 или 75/25. Когда один из общих арендаторов умирает, их доля переходит к их наследникам, а не к другому владельцу(владельцам). И каждый владелец может продать или отдать свою долю в собственности.

Совместные арендаторы с правом на выживание дают каждому человеку право владеть имуществом, когда другой владелец(ы) умирает. Таким образом, их интерес автоматически переходит к выжившему, а не к их наследникам.

Хотя супружеские пары могут владеть недвижимостью в качестве общих или совместных арендаторов, у них есть другой вариант:

Аренда в полном объеме позволяет супругам владеть имуществом вместе как единое юридическое лицо. Он защищает каждого человека, потому что кредитор одного из супругов не может присоединить и продать имущество, которым владеет другой супруг. И когда один из супругов умирает, их интерес переходит к оставшемуся в живых супругу, точно так же, как совместное владение жильцом.

Вам также нужно будет решить, как финансировать дом вдвоем. У вас есть равные суммы денег для первоначального взноса? И каждый из вас хочет быть на крючке для получения ипотеки? Каждый заявитель по ипотеке должен показать достаточный доход, историю работы и кредитные баллы, чтобы получить одобрение.

Если у одного партнера низкий доход или плохой кредит, другой может быть единственным претендентом на ипотеку. Просто помните, что по закону вы не несете ответственности за погашение, если ваше имя не указано в ипотеке. Имя в документе указывает на право собственности, но это не то же самое, что финансовая ответственность за ипотеку имущества.

В волнении от покупки дома не забывайте, что вы делаете значительные инвестиции, и финансовая или юридическая ошибка может поставить под угрозу все ваше финансовое будущее. Поэтому разумно получить консультацию и даже составить официальное соглашение о владении, в котором будут изложены все потенциальные проблемы, о которых вы можете подумать.

Имя в документе указывает на право собственности, но это не то же самое, что финансовая ответственность за ипотеку имущества.

Например, что произойдет, если вы не согласны с управлением недвижимостью или если у одного человека финансовые трудности и он хочет продать ее? Что, если ваши романтические отношения испортятся и вы расстанетесь? Это те проблемы, которые необходимо решить, прежде чем вы решите купить недвижимость вдвоем.

8. Используйте хорошие финансовые инструменты
Независимо от того, решите ли вы объединить деньги как пара или нет, важно использовать хорошие финансовые инструменты. Они, безусловно, максимально упрощают управление вашими финансами, а некоторые инструменты даже бесплатны.

Например, бесплатное приложение для личных финансов, такое как Mint, импортирует ваши банковские транзакции и транзакции по кредитным картам, позволяя вам отслеживать свои расходы и финансовые цели на ходу. Если вы предпочитаете настольный продукт с большей функциональностью и отчетностью, я большой поклонник Quicken.

Стартовая версия Quicken стоит 35,99 доллара США в год и позволяет просматривать ваши финансовые счета и транзакции в одном месте, создавать бюджет и управлять счетами. Более дорогие версии Quicken также доступны с расширенными функциональными возможностями, такими как создание целей экономии и упрощение налогов и инвестиций.

Предположим, у вас и вашего партнера есть собственные финансовые счета. В этом случае вы можете назначить расходы, которые хотите разделить,такие как ипотека, аренда, страхование, продукты питания и коммунальные услуги, на отдельный счет под названием «совместные расходы». Таким образом, вы сможете видеть, сколько вы должны, и рассчитываться каждый месяц.

9. Знайте правила супружеской ИРА
Сбережения для выхода на пенсию жизненно важны для безопасного финансового будущего, но что, если один человек из пары не работает? Как правило, если вы не состоите в браке и не имеете дохода, вы не имеете права вносить взносы на пенсионный счет с налоговыми льготами.

Однако, если вы свяжете себя узами брака, супружеские пары, совместно подающие налоги, будут иметь право на получение IRA для супругов. Это позволяет работающему супругу вносить максимальный вклад в ИРА для неработающего супруга.

На 2021 год, если оба супруга моложе 50 лет и имеют доход от домашнего хозяйства не менее 12 000 долларов, каждый из вас может внести до 6000 долларов в свои собственные ИРА. Если вам за 50, максимальный взнос увеличивается до 7000 долларов.

10. При необходимости обратитесь за помощью к специалисту в области финансов.
Даже если управление деньгами является легким делом для вас и вашего партнера, часто бывает разумно обратиться за помощью к профессионалу в области финансов, такому как финансовый консультант, планировщик выхода на пенсию, налоговый бухгалтер или адвокат по недвижимости.

Да, профессионалы стоят денег; однако получение хороших советов по планированию выхода на пенсию или решению финансовых проблем действительно может окупиться. Вы можете один раз проконсультироваться с финансовым специалистом или работать вместе в долгосрочной перспективе, чтобы достичь своих финансовых целей как пара.

Опубликовано: 18 декабря 2021 / Обновлено: 19 августа 2023